ما المقصود بالحلول التمويلية الشخصية والعقارية
ليست كل حاجة تمويلية تنطبق على منتج واحد جاهز. بعض الملفات تجمع بين هدف عقاري — شراء أو بناء أو رهن — وحاجة شخصية موازية، وبعضها الآخر يملك دخلًا كافيًا لكن ترتيب التزاماته الحالية يحول دون قبوله بصيغته الراهنة. هذا البرنامج موجّه لهذه الحالات تحديدًا: بدل التقدّم العشوائي لمنتج بعينه، تُدرس الحالة أولًا، ثم يُختار المسار أو المزيج الذي تقبله جهة تمويلية مرخّصة بشروط واقعية.
الفارق العملي أن الترشيح يبدأ من ملفك لا من المنتج. كل جهة من الجهات العشر التي تتعامل معها أرباحنا العقارية لها معاييرها في قبول مصادر الدخل، وفي نوع العقار الذي تموّله، وفي حدود الاستقطاع الشهري التي تقبلها. معرفة هذه الفروق مسبقًا توفّر عليك تقديم طلبات لا تناسب وضعك أصلًا.
- حاجة إلى سيولة شخصية بالتوازي مع تمويل عقاري قائم أو مخطط له.
- استكمال دفعة أولى أو فارق تكلفة في صفقة عقارية قيد الإتمام.
- إعادة ترتيب التزامات قائمة قبل التقدّم بطلب تمويل عقاري جديد.
- دخل مختلط: راتب مع دخل تجاري أو عوائد إيجار أو عمل حر.
- ملف لا تنطبق عليه شروط جهة معيّنة، لكنه قد يناسب معايير جهة أخرى.
ما الذي يُدرس في ملفك قبل الترشيح
قبل أي ترشيح، تراجع أرباحنا العقارية العناصر نفسها التي تبني عليها الجهات التمويلية قرارها، حتى تكون الصورة واضحة أمامك من البداية.
- صافي الدخل الشهري ومصدره ومدى استقراره.
- إجمالي الالتزامات الحالية وأقساطها الشهرية والمدة المتبقية لكل منها.
- انتظام السداد في السجل الائتماني.
- العمر ومدة الخدمة المتبقية للموظف، أو عمر النشاط واستمراريته لصاحب العمل.
- نوع العقار وموقعه وحالته النظامية وصكّه، إن كان التمويل مرتبطًا بعقار محدّد.
- توافر دفعة أولى أو ضمان إضافي يعزّز الملف.
أخطاء شائعة تُضعف الملف قبل تقديمه
لا يُطلب منك عادةً تقديم تقرير السجل الائتماني بنفسك، إذ تطّلع عليه الجهة التمويلية مباشرة بعد موافقتك عند التقديم. ولهذا السبب تحديدًا يُفضّل ترتيب الملف قبل التقديم لا بعده، لأن ما يظهر في مرحلة الدراسة يصعب تداركه لاحقًا.
- التقدّم لعدة جهات في وقت واحد ودون دراسة مسبقة.
- إغفال ذكر التزام قائم عند تعبئة الطلب، فيظهر لاحقًا ويربك الدراسة.
- تقديم صك أو وثيقة عقار غير محدّثة أو غير مطابقة لبيانات المالك.
- طلب مبلغ لا يتحمّله الاستقطاع الشهري المتاح، فيُرفض الطلب كاملًا بدل تعديله قبل التقديم.
- إغفال المصروفات الجانبية للتملّك — الرسوم والتقييم والتأمين وأتعاب السعي — عند حساب القدرة الفعلية.
دور أرباحنا العقارية وحدوده
أرباحنا العقارية ليست جهة تمويل ولا تصدر قروضًا — نقدّم دراسة الملف والترشيح والمتابعة. عملنا يبدأ من قراءة وضعك المالي كما تقرأه الجهة التمويلية، وينتهي عند متابعة طلبك حتى صدور القرار وإتمام الإجراءات المرتبطة به.
خبرة تتجاوز عشرين عامًا في السوق العقاري السعودي، وتعامل مباشر مع عشر جهات تمويلية مرخّصة، يجعلان الترشيح مبنيًا على معرفة بمعايير كل جهة لا على تجربة وخطأ. لا نعد بقبول، ولا نحدّد لك نسبة أو مبلغًا — هذه صلاحية الجهة التمويلية وحدها بعد دراستها المستقلة لملفك.
للبدء: 0599104450 هاتفًا، أو 0599406480 عبر واتساب، أو realarbahah@gmail.com.
خطوات التنفيذ
- 01
مكالمة أولى وتحديد الاحتياج
نستمع إلى هدفك: عقار محدّد، أو سيولة، أو الاثنان معًا. نسألك عن الدخل والالتزامات بصيغة عامة لنعرف هل يحتاج ملفك ترتيبًا قبل التقديم.
- 02
جمع المستندات ودراسة الملف
تُجمع الوثائق الأساسية وتُحسب القدرة الشهرية الفعلية بعد خصم الالتزامات القائمة. ننبّهك مبكرًا إلى أي نقطة قد تؤخّر الطلب.
- 03
ترشيح الجهة الأنسب
نقارن ملفك بمعايير الجهات العشر المرخّصة التي نتعامل معها، ونرشّحه للجهة أو الجهات التي تنسجم شروطها مع وضعك، مع شرح الفروق بينها.
- 04
تقديم الطلب ومتابعته
يُقدَّم الطلب بمستنداته مكتملة، ونتابع مع الجهة أي استيضاح أو مستند إضافي حتى تكتمل الدراسة، ونطلعك على مستجدات الطلب أولًا بأول.
- 05
القرار وما بعده
عند صدور قرار الجهة التمويلية نشرح لك بنوده كما وردت، ونرافقك في الإجراءات التالية من إفراغ أو رهن أو توثيق، أو نعيد دراسة الملف إن اقتضى الأمر مسارًا آخر.
أسئلة شائعة
الحلول التمويلية الشخصية والعقارية هي مسارات تمويل تعالج حالة يجتمع فيها احتياج شخصي واحتياج عقاري، أو حالة لا ينطبق عليها منتج تمويلي نمطي واحد. تدرس أرباحنا العقارية الملف كاملًا — الدخل والالتزامات ونوع العقار — ثم ترشّحه إلى الجهة التمويلية المرخّصة الأنسب لمعاييره، بدل التقدّم العشوائي لمنتج بعينه.
لا. أرباحنا العقارية ليست جهة تمويل ولا تصدر قروضًا. دورها دراسة الملف المالي وترشيحه إلى واحدة من عشر جهات تمويلية مرخّصة في السعودية، ثم متابعة الطلب حتى صدور القرار. قبول الطلب وشروطه ومدته صلاحية الجهة التمويلية وحدها بعد دراستها المستقلة.
الجمع ممكن في بعض الحالات وغير ممكن في أخرى، ويتوقّف على الاستقطاع الشهري المتاح ومعايير الجهة التمويلية وطبيعة الالتزامات القائمة. تدرس أرباحنا العقارية هذه العناصر أولًا وتوضّح لك ما إذا كان المسار المزدوج واقعيًا في حالتك، أو أن الأفضل ترتيب الالتزامات قبل التقدّم.
عادةً ما تطلب الجهات التمويلية الهوية الوطنية سارية المفعول، وتعريفًا بالراتب حديثًا أو ما يثبت الدخل لأصحاب الأعمال، وكشف حساب بنكي لآخر ثلاثة إلى ستة أشهر، وبيانًا بالالتزامات القائمة، وصك العقار أو عقد البيع إن كان التمويل مرتبطًا بعقار محدّد. تحدّد أرباحنا العقارية القائمة الدقيقة بعد المكالمة الأولى، لأنها تختلف بحسب الجهة ونوع الطلب.
دراسة الملف داخل أرباحنا العقارية تستغرق عادةً أيام عمل قليلة بعد اكتمال المستندات، وهي المرحلة التي تسبق الترشيح. أما مدة دراسة الطلب وإصدار القرار فتحدّدها الجهة التمويلية وحدها وتختلف من جهة إلى أخرى وبحسب اكتمال الوثائق ونوع العقار.
إذا لم يُقبل الطلب لدى جهة معيّنة، تعيد أرباحنا العقارية قراءة أسباب القرار كما وردت، وقد يقود ذلك إلى ترشيح الملف لجهة أخرى تختلف معاييرها، أو إلى اقتراح ترتيب الالتزامات القائمة أولًا ثم إعادة التقدّم لاحقًا. لا يُعطى في أي مرحلة وعد بقبول، لأن القرار ليس بيد الوسيط.